Herramientas Financieras II

Corto plazo

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• Flexiplus Depósito Flexible de Axa
• Cuenta Ahorro Inversión de Agrupació
• Ahorro Ticket de Axa

Flexiplus Depósito Flexible

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• Conservador. Rentabilidad garantizada, interés técnico garantizado semestralmente 1 enero y 1 julio.
• Liquidez total o parcial a partir de 1 año.
• Aportación entre 42€ y 600€/mes.
• Mensual/trimestral/semestral/anual sin recargo.
• Máximo 8.000€/año

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• Tomador: entre 18 y 65 años de edad.
• Riesgo 1/6.
• Objetivo a 1 año, conservador, capital e intereses garantizados.
• Como un depósito.

Cuenta Ahorro Inversión

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• Capital garantizado.
• Persona física residente en España. Asegurado: persona física mín. 14 y máx. 85 años de edad.
• Rescate total en cualquier momento.
• Rescate parcial 2º año.
• 1er. año rescatas la suma aritmética de las aportaciones sin intereses.

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• Rentabilidad garantizada que se consolida anualmente.
• Aportación mínima 30€, sin máximo.
• Permite modificar la prima en cualquier momento.

Ahorro Ticket

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• Similar a la Cuenta Naranja.
• 0,4% anual garantizado.
• Revisión semestral.
• Mín. 30€/mes, máx. 500€/mes
• Líquido desde el día 1.

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• Rescate parcial mínimo 150€ sin penalización.
• Libre subida y bajada de la prima.
• Apex mínimo 150€
• 0,05 uds cada 1.000€/año
• 0,1 uds cada 1.000€ de Apex.

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• Persona física mayor de edad no incapacitada.
• Asegurado: persona física entre 14 y 80 años de edad.
• Duración: hasta la total disposición o fallecimiento del asegurado.
• Interés anual garantizado por anticipado cada semestre.
• Rescate parcial o total en cualquier momento.

Medio plazo

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• Top10 de Intesa San Paolo
• Sialp de Plus Ultra
• Ahorro Capital de Allianz
• Pias de Generali

Top 10

Intesa San Paolo

• 4 Grupo europeo por capitalización. Superior a BBVA.
• 3a Compañía por fondos recaudados.
• Ratio de solvencia: 236%
• 20M de clientes.
• Ratio BBB+

Top 10

• Mín 50€, máx 1.000€/mes.
• Ahorro para un nieto.
• Persona física entre 18 y 65 años de edad.
• Suspensión en cualquier momento, no hay que ponerse al día.
• Aumento y disminución en cada aniversario.

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• Cambio de cesta desde el 1er. día
• Gestión activa semanal.
• Invierto en 300 fondos con asset class igual o superior al benchmark.
• Buena rentabilidad histórica.
• Cestas adecuadas a medio plazo.
• Media brake even 3-4 años.
• Penaliza antes de 5 años.
• Bono de fidelidad año 10.

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• Tomador=asegurado.
• Líquido en cualquier momento.
• Máx. 10 años.
• Prima mín 50€ máx 1.000€
• Apex mín. 1.000€ desde 2 mes
• Suspensión en cualquier momento.
• Rescate total y parcial a mes 13.
• En el proyecto sale el neto.

Unidades

• 2,5uds cada 1.000 SPP
• 3 uds cada 1.000€ apex
• El aumento de prima comisiona.

Sialp

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• Rentabilidad garantizada de forma previa semestralmente.
• Liquidez a 1 año. No rescate parcial.
• Libre aumento, reducción y paralización.
• Mín. 42€/mes, máx. 5.000€/año.
• Edad tomador entre 18 y 65 años.
• Uno por cabeza.

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• Tomador=asegurado=beneficiario.
• Máx. 5.000€/año.
• No pasa por Hacienda.
• 5 años prorrogables a 10.
• Son traspasables.
• Interés técnico: 1,8%.
• Comunicación anual al cliente.
• Rescate como capital

Ahorro Capital

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• Liquidez a 1 año.
• Ventanas anuales de liquidez. El tomador decide si rescata o no.
• Horizonte temporal 5 años.
• Mínimo 10 años
• Rentabilidad garantizada.
• Rescate antes de 3 años sólo lo aportado

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• Posible blindaje si desempleo o incapacidad.
• Mín 50€ máx. 1,500€

Pias

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• Capital y garantizado.
• Rentab. mínima garantizada+participación en beneficios.
• Liquidez a 1 año.
• Paralización en cualquier momento.
• Mín. 30€ máx. 360€/mes

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